趋势

两年前，多数银行大额存单的利率还在4%以上；

现在，四大行的大额存单利率都跌破3%。

随手看工行：

这些年，利率下行的可不止是大额存单。

还有一路利率下行的国债：

理财产品，不仅收益下行，很多还直接破净。让老百姓认清了

资管新规说的理财不再保本，不是说说而已，而是真的也会亏。

一年期存款的利率，持续下行。

觉得1.5%的利息低？不好意思，看看邻国和发达国家，

更低，甚至为负。

全球利率下行，你距离负利率，有多远？

（点击蓝字，查阅详情）

央行周小川说：我们中国可以尽量避免快速进入负利率。

翻译下，就是负利率迟早会来。

别说负利率了，哪怕从3.5%跌到1%，

100万本金，每年利息就少了25000元。

况且银行存款，最长5年。五年之后，市场利率继续下行，

利息也会随之减少。

因为，银行只是“放钱”的地方，保险公司才是真正“存钱”的好地方

02

如何锁定长期利率？

钱不会被大风刮来，却会被大风无缘无故地刮走。

长期锁定利率，也是一种防止钱被大风刮走的。

那，怎么锁定长期甚至终身利率？

唯一能终身锁定利率的工具，只有储蓄类保险。

一、 终身年金险

适合长期储蓄，适合做孩子教育金、创业金、婚嫁金、

F*ck you money，

适合买给自己和家人做养老金，

适合企业的现金流储备，

适合家族和企业资产隔离、婚前、婚内财产规划与隔离。

以上，都是可以让人和企业，一直有钱花。

二、增额终身寿险

适合中长期储蓄，年金险能实现的功能——教育金、婚嫁金、

养老金、企业现金储备、资产隔离，

它都能实现，且比年金险更灵活。

03

我怎么选？

成年人不做选择题，可以既要又要还要

是不是不知道到底该买谁？

其实保险公司之所以开发两个产品，一定是各有所长，

成年人不做选择题，两个都买。

两个都是存钱罐，相比把钱放在银行，保险不仅是复利计息，

而且更多一个保险的功能——可以把风险转移给保险公司。

04

往后余生，你一定会感谢今天购买储蓄类保险的你

从我做保险以来，一直喊人存钱。买了保险的客户，回头看，也会怪我，怪我当时让他们买少了，买晚了。

请注意：这两个保险都对身体和年龄有要求，身体不够健康，或超过一定年龄就无法购买了。

按照现在利率下行趋势，保险利率也在下调，不排除将来这两种保险利率下行的可能。

所以，尽早买，尽量多买。趁年轻，早存钱。