银行转错账，是谁的责任？

随着第三方移动支付的大发展，我们的很多业务已经不需要去银行办理，包括转账在内。但是，仍然有一些对智能手机和移动支付平台操作不了解的人会继续依赖银行的平台进行资金操作，如果在转账的时候银行转错了账，那是是谁的责任呢？

一、 转错账的后果

媒体曾经报道过这样的一个例子，某储户去××银行柜台办理转账业务，给朋友的账户上转800元欠款，结果银行柜台工作人员操作失误，转去了800万。好在当天就被银行发现，支行行长和客户协商以后，客户表示愿意退款，为表示感谢，银行方面还送出了价格不菲的烟酒礼物。

当然，这是一种皆大欢喜的局面，客户通情达理，在向银行方面致歉以后，立刻进行了款项的退还。

如果客户拒绝退还，把钱花光了呢？

这里我们就要了解一个概念，800万和800元到底是谁的资产。毕竟法律也是建立在基本逻辑常识和道德基础之上的。800元毫无疑问是属于转账客户的资产，转账成功以后，就成为了接受汇款客户的资产。但800万中除去归属于客户的800元资产外，其余部分是属于银行的资产。

所以说，如果双方发生矛盾，法律上是银行占绝对优势的。如果客户收到了800万资金并且在银行没有察觉之前很快将钱花光的话，银行方面有权提起诉讼，客户将被法院以“不当得利”的依据判处赔偿。钱已经花光的情况下，客户名下的各项资产都有可能成为司法拍卖的标的物。

所以说，“天上掉馅饼”的事情是不存在的，如果你非要接下这个“馅饼”，面临的后果可能是非常严重的。并且在现实生活中，银行方面犯下这种低级错误的概率也是非常低的。

那么，如果客户自己转账错误，怎么办？

二、 客户转账错误的情况

不止是银行会犯错，客户自己进行网银转账、ATM转账、银行柜台转账的时候也可能会发或者是输错了对方资金账号，又或者是输错了转账金额，造成转账错误的情况，这种情况下，客户该怎么办？

首先，客户因自身原因发生的转账错误，银行方面是没有责任的。这一点一定要清楚。如果发生了这种情况，在个人察觉到了以后，要第一时间联系银行客服，如果资金还没有到达对方账户的情况下，请求资金的止付。

如果对方的账户不存在的话，资金会在12个小时内原路退回。如果资金已经到达了对方账户，则要保留好资金流水、转账操作时的凭证。先请求银行方面出面与对方协商退还，银行方面协商未果的情况下，就可以采取法律手段，要求对方强制退还。

以上就是银行转错账的处理方式和责任划分，最后，笔者想谈一谈我国银行业经营面临的困境与挑战。

三、 银行经营挑战

我国银行业“躺赚”的时代已经一去不复返，移动支付平台的兴起，和依托于移动支付平台的P2P模式及货币市场基金，对银行经营过程中的存、贷两端都造成了巨大的冲击。

早在2014年1月，央行公布的数据就显示，人民币存款骤然减少了近万亿元，与之相对应的是货币市场基金的大发展，以余额宝为例，诞生不到两年，就成为了万亿规模的基金，巅峰时期的基金规模达到了1.689万亿元。

在互联网金融的冲击下，银行经营日益艰难，萎缩的实体网点业务规模结束了银行网点大规模扩张的脚步。2021年前11个月，全国共有1200家银行网点关门。预计这一趋势在未来还将持续下去。

在这样的时代背景之下，银行必须从服务和业务两个层面进行综合提升。一方面通过更卓越的服务品质吸引客户，另一方面通过不断扩大表外业务，发挥银行的体量优势，拓宽利润渠道。这一过程中，银行也要不断地发展电子银行，使电子银行的普及率更高，如此以来将可以为银行节省巨大的经营成本，从而提高银行竞争力。

总结

(资料图)

银行转错账，错把800元转成800万，如果客户将钱花光了的话，将会被银行告上法庭，届时因为“不当得利”行为，将会被法院判处赔偿，甚至名下的资产都会用来进行司法拍卖。所以，面对这种“飞来横财”，大家要抵制住诱惑。

对此，你们有什么看法呢？