个人养老金制度酝酿许久，终于等来了指导意见，在当前养老金资金紧张的形势下，个人养老金制度呼之欲出，相信这个指导意见只是试一下水，最终版本还是要等到具体细则出来之后，才能看到。

指导意见中有这么一句话：参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道以下统称金融产品销售机构购买金融产品，并承担相应的风险。

也就意味着，个人养老金不会有国家政府兜底，是一种商业保险，但又和纯商业保险有很大区别，是一种介乎社会保险和商业保险之间的一种养老金制度，个人可根据自身情况酌情参加。