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现如今，随着全球老龄化加剧，养老金代替律下降等难题正在困扰着多个国家。前不久，据人设部最新发布的数据显示，2020年企业职务人均每月养老金约为2900元，而以2020年全国规模以上企业就业人员每月平均工资6654元为基数，可得到2020年养老金代替律的人群仅占43.6％。这些数据则意味着大多数人的退休后生活质量将显著下降。

那么，为了能够实现更加自在从容的老年生活，该如何做好养老规划呢？从投资的角度来说，养老目标基金产品不失为一个好的选择。我国早在2018年便颁布了《养老目标证券投资基金指引（试行）》，指导公募基金市场参与发行、运作公募养老目标基金产品。以天弘基金旗下的天弘养老目标日期2030一年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）为分析案例，我们可以得出该类的基金产品主要有以下三点优势：

第一，投资风险相对较低

养老目标基金主要采取基金中基金（FOF）的形式，由基金经理在众多基金当中挑选出优等生，将80％以上的资产投资于公募基金，再通过二次风险分散，从而降低资产组合波动。

第二，对基金经理要求更为严苛

在养老目标基金中，对于基金经理以及管理人员有着额外的准入门槛，例如该基金经理需具有五年以上在金融界从事证券投资、证券研究分析以及证券投资基金研究评价分析等经验，其中还要保证至少两年为证券投资经验。而除了对基金经理的严苛要求外，基金公司也必须成立满两年、投资团队不少于20人，且近三年内不得有重大违法违规行为等。

拥有更专业的资产配置

以FOF形态呈现的养老目标基金，以追求养老资产长期稳健增值为目的，来鼓励投资者长期持有，因此为投资者提供了更为专业的资产配置方案。相比于“单独行动”的个人投资者，每只产品的背后皆有实力强大的投研团队，他们不仅有着在大类资产配置和基金研究方面的丰富经验，还拥有紧密的基金行业朋友圈，与目标基金的基金经理交流频率更高，从而方便于挖掘出基金圈中的“黑马”。

其实，我们并没有奢望通过公募基金投资来一键实现财富自由，但是有机会博取抗通胀和跑赢无风险收益率的投资机会，为退休后的生活多做一份准备还是值得期待的。天弘基金也希望大家可以挑选到适合自己的养老目标基金，为自己的未来多增一份惊喜。