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在家庭理财中，我们都知道国外有个概念，即标准普尔家庭资产象限图，分为要花的钱，生钱的钱，保命的钱和保值保本的钱，分别对应是短期的消费投资，如购买货币基金，以及投资于权益类产品的长期投资，还有购买保险，以及投资于固定收益，比较稳健或者需要传承的投资，而实际上，受限于资产配置和国情的不同标准，我们其实并没有必要照此生搬硬套，尤其是在理财方面，应根据自己的实际资金情况来做决定。

1、活期宝

在理财方面，更重要的是关注流动性，即需要有一笔可以满足我们日常生活消费的资金，比如6个月左右的生活支出，假设是3万元，那么，这一笔钱我们可以放在天天基金的活期宝这里，它是可以满足短期投资需要的，相当于货币基金，如果有需要，可以分别配置在不同的活期宝上面，满足不同的快赎需要，当然，也可以配置全部资金的10%左右；

2、稳健理财

至于稳健理财，这一部分主要包括债券基金、固定收益+产品，券商理财和高端理财等，可以满足我们的中期投资需要，有些封闭3个月，有些封闭半年，也有些封闭1年，相对来说，封闭时间越长，可能收益率越高，而且由于主要投资于债券，收益也比较稳健，可以配置总资金的30%；

3、进阶理财

而进阶理财方面，主要就是权益类基金了，包括指数基金和主动型基金等，这部分主是要用于长期配置的需求，因为它们配置了股票，波动性会比较大，相对于前面两者来说，风险和收益也可能会更大，所以，我们也应拿出部分资金配置在上面，如果年轻，而且属于进取型投资者，可以是总资金的50%；

4、总结

有人可能会说，余下的10%去哪了呢？其实就是用于家庭和自身的保障了，当然，这些比例并不是一成不变的，之前说过美林时钟，可以根据这个来调整，还有就是自己的投资属性，比如有些朋友购买绝对值较大的权益类产品后，在市场震荡甚至下行时，浮亏较大而对生活造成一定的影响，那么，也应适时调整自己的投资配置比例。

一定要记得：投资理财是一项长期性的行为，没必要影响生活质量。