熟悉课代表的财神可能知道，课代表之前在BAT互联网大厂待了将近十年，2021年6月因为感到身心俱疲就离职了。最近得知不少前同事也纷纷离职了，有的是主动离职，有的是被“毕业”。刚好课代表“失业”1年了，今天就来分享下，没有正式工作，有没有可能靠利息生活？

一

(资料图片仅供参考)

手上有多少钱可以“躺平”

不知道各位财神听没听过FIRE生活：

FIRE生活，全称Financial independence retire early，大意是“财务自由，提前退休。”通过提早存一笔钱，考虑到未知的风险和通货膨胀等因素，靠每年理财收益，也就是被动收入支撑生活。

简单说，只要你每个月的被动收入，超过你的开支，就可以实现短期的财务自由。

举个例子，你每个月所有的生活开支是1万元，只要你买300万年化4%的月付息大额存单就可以，每个月可以收到的利息是=300万*4%/12=1万。

但是为什么说这个只能是短期呢，因为这里面有两个因素会影响长期：

1、你的生活开支在未来大概率会变多。随着年龄增长，上有老人需要赡养，下有四脚吞金兽掏空钱包，还有各种杂七杂八的费用需要支出，现在的1万元也许够，不过10年/20年/30年后，大概率就不够用了。

2、通货膨胀会吞噬本金。如果你的投资收益率打不过通货膨胀，你的本金就会一直贬值，回头看十年前的房价、食品价格，相信你会深有体会。之前有几万块钱就可以被称为万元户，被视为土豪，现在手上有100万，在一线城市都不够首付。

二

不工作意味着什么

如果你没有一份正式工作，你不仅失去了每个月的工资，而且：

1、需要自行缴纳五险一金：而且需要缴纳公司支付和个人支付的部分。

2、失去公司投保的保险：很多公司都有为员工，甚至是员工父母投保的保险。

3、失去通过工资收入抗通货膨胀的能力：正常公司每年都有一定幅度的加薪，这部分加薪可以帮帮助咱们抵抗通货膨胀。

三

利息生活的关键点

综上，如果你开始考虑不工作的生活，我认为有以下五点需要注意：

1、保证自己有充足的现金流，满足日常生活开支。

2、在本金安全的情况下，努力提升自己的投资回报率，抵抗通货膨胀。

3、控制自己的生活开支，避免短时间内大幅增长。

4、有医保，搭配一些必要的商业保险，提升自己的抗风险能力。（非广告，我不卖保险。）

5、尝试一些非正职的副业，增厚自己的本金。

四

具体如何实践

1

充足的本金

如果你打算不工作，那么你手上最好足够的本金，一方面作为你短期生活的开支，另外一方面，为你后续理财做准备。

比如你手上有320万，那么你可以把20万放在灵活产品，作为近期开始，剩下的300万可以买大额存单，月月收息。

2

足够的理财能力

如果你的本金足够多，开支又比较少，完全可以通过存款和银行理财获取利息。

如果你想长期抗通货膨胀，能够低买高卖基金，是一个必要的技能。

3

控制自己的消费欲望

在你每个月有工资到账的时候，买车买奢侈品去网红餐厅吃饭，是稀松平常的。但是当你不工作的事后，这些非必要开支，都会侵蚀你的本金。

选择不工作，基本上就告别这些消费了。

4

有医保

医保是一定不能断的，因为医保对于普通人来说，就是性价比最高的保险了。

除此之外，你需要配置意外险、寿险、医疗险和重疾险。

你一定以为这么多保险很贵，其实如果你买非理财型保险，大概一年只需要几千块就可以了。

课代表并不精通保险，不过可以给大家三个建议：

1、只买纯消费型保险，就是那种无事发生一分钱都拿不回来的那种。不要买各种返本金、领利息的保险。保险只适用于保障风险，不要用来理财。

2、不要买终身险，基本上配置20-30年就可以，这样你就会发现保费少了很多。而未来的20-30年是最需要抵抗风险的时间，需要配置。

3、支付宝和微信本身就可以买保险，如果你身体健康，就可以直接投保了。

5

尝试副业

如果你年纪不大，相信我，长期不工作非常无聊，度过了前三个月的甜蜜期，你就会陷入自我怀疑，所以还是应该找一份兼职副业。

能从事的副业有两种，一种是你之前的工作，比如你之前写文案，接下来也可以找一些计件写稿的工作；另外一种是你的兴趣，比如你喜欢做手账贴纸，完全可以当一个手账自媒体，开淘宝店。

兼职最重要的就是前期不要投入太多钱，最好也不要有实体店，前期控制开销。

五

防杠说明

讨论这种话题非常有争议，基本上有以下几类：

1、你不工作，你的人生是没有意义的。

并不是所有人都适合一辈子工作，有些人适合自由职业，有些人适合全职理财，每个人有每个人的生活方式。咱们讨论的是不工作的可能性和实践方式，并非劝人不上班。

如果你不反感上班，甚至喜欢上班，又能赚钱，何乐不为。

2、你考虑过通货膨胀吗，你的钱能吃一辈子么？

考虑过，建议大家配置一些有明显抗通货膨胀的资产，比如核心城市的房产，比如沪深300等。这些资产经过挑选，不仅可以带来现金流，也可以抗通货膨胀。

3、遇到生病意外怎么办，你的钱就没了。

所以大家一定要有医保，并且配置保险，这些前面都说过啦。

4、你不生孩子吗，学区房买了吗？

生育小孩并非本文讨论的内容，生不生，生几个，富养还是穷养，买不买学区房，都属于个人选择，不过你选择后，就要承受对应的成本。

学区房买不买不重要，自住房建议大家还是要有，毕竟之后年纪大了，租房并不适合。

六

课代表实践

接下来说一说课代表实如何实践不工作生活的：

1、攒够约600万本金：通过前期工作和理财，攒够本金，因为课代表人在北京，已买房月供不高，600万如果按照4%计算，每年可带来24万利息。

2、配置不同的理财：课代表基本上按照存款：理财：基金=1:1:1的比例配置资产，存款和理财主要是保护本金，支付生活开销。基金主要是抗通货膨胀。

3、控制生活开支：减少买车等的大额开支，并且因为不需要出门工作，可以节省交通费、外卖等成本。

4、足够的保险：课代表还是在缴纳五险一金，并且在支付宝和微信买了保险。除了五险一金外，另外配置的保险，每年总开支约3000元。

5、尝试副业：课代表之前是做运营的，没有正式工作后，帮朋友写过文案，做自媒体也是一种收入的补充。

八

基金温度计

风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。