申请银行贷款、信用卡被拒的小伙伴注意啦，你们很可能是因为多头授信导致的，也就是你的征信报告上借贷信息里显示的金融机构超过3家以上。

多头授信的认定标准是什么呢？

(相关资料图)

信用卡过多就是多头授信了吗？其实不一定，主要还是根据贷款人的总授信额度，以及额度使用率来综合评估。

多头授信是指信用卡过多吗？

我们都知道，银行贷款、申办信用卡，都会被查征信报告的，金融机构除了看申请人有没有逾期外，还要看他们在哪些金融机构办理了信用卡、贷款，并且把所有机构统计出来，如果超过3家以上，就是典型的多头授信。

所以，多头授信并不单指信用卡过多，还需要结合已办理的上征信的贷款来考虑。要是名下只办理了信用卡，没有贷款记录，则重在考察信用卡的授信机构数量，要注意的是信用卡张数≠信用卡授信机构。

举个例子

假如你的征信报告上显示名下有5张信用卡，但是有2张信用卡是招商银行的，有1张是建设银行，1张是民生银行，1张是兴业银行。则信用卡的授信机构并不是5家，而是4家。

这么统计的道理是，同一家银行多张信用卡是额度共享的，总的可用额度以最高的那张卡为准，所以虽说有5张信用卡，所以其中2张信用卡是合并统计为1家授信机构的，如此算来也只有4家银行进行了授信。

指单家银行根据申请人的年龄、学历、信用、职业、收入、资产、所在地经济水平进行综合评估后，会给申请人授予信用卡额度，4家银行额度叠加起来，就是信用卡总授信额度。

总额度使用率是指4家银行已经透支消费的总额度/4家银行的总授信额度，比如4家银行总授信额度是10万元，已经透支消费的额度有8万元，总额度使用率就是80%。

如此就很明显是多头授信+过度授信了，想要贷款能顺利通过，需要申请人经济实力比较强悍，并且能提供足够多的财力证明资料，否则就只能先把每张信用卡的欠款还清，降低总额度使用率后，再去申请贷款了。