了解过保险方案的小伙伴，应该都能发现一件事。

买重疾险、医疗险，会建议选择长期产品。

而意外险，大家推荐的产品都是一年期的。

一年期意外险，容易忘记续保，产品经常停售，每年都要重新买。

长期意外险，到期不用重买，保险公司自动扣费，不怕年龄大了没保障。

听起来长期意外更好吧，为什么不推荐长期意外险呢？

看个对比。

微保的护身福长期意外险，是长期意外产品里比较不错的了。

保障20年，缴费20年，每年保费，男性330元，女性155元。

同样50万保额的一年期意外险，小蜜蜂2号超越版，不管男女，保费只要156元。

从价格方面来说，女性实在想买长期意外也可以入手，男性直接劝退。

再来看保障。

护身福最大的BUG是，没有意外医疗保障，只能赔付意外身故/伤残。

19年统计数据，每年意外身故人数超320万。

意外事件高发，意外身故人数不少，但是生活中更常见的是意外受伤。

比如，摔跤了、骨折了、烫伤了、被猫狗咬了。

发生意外伤害，去医院治疗的费用，不好意思，护身福不能理赔。

小蜜蜂2号可以赔，它有5万的意外医疗保额，意外门诊、意外住院都能报销。

住院还能拿津贴，从住院的第4天开始，保险公司每天给50元。

论实用性，意外医疗才是各项意外保险责任里的大哥。

当然，护身福也是有优点的。

猝死赔的多，赔50万，小蜜蜂猝死保额30万。

部分交通意外身故全残赔的多， 比如航空意外，护身福可以赔300万，小蜜蜂赔200万。

整体来看，护身福保障不如小蜜蜂2号，保费还更贵。

贵的挺没道理的...

长期意外险基本都会有这两个问题：

一是，保费高。

二是，没有意外医疗保障。

意外险比较特殊的一点：年龄、健康情况对投保的影响没有那么大。

不会出现今年59还能买意外险，明年60岁就买不到了。

也不会出现今年身体健康能买到意外，明年查出结节就不让买了。

当下来看，长期意外的长期优势并没有很大的价值。

目前，各年龄段都有可以选择的一年期意外险产品。

18岁之前，平安少儿综合意外险

投保基础版，一年保费68元。

意外住院、门急诊都保障，自费药也能报销，0免赔。

18-60岁，小蜜蜂2号超越版

推荐156元的尊享版、296元的至尊版。

这两个版本意外险医疗不限社保范围，无免赔额，社保报销后100%赔付。

60-79岁，孝心安老年人意外险

选择计划一，保费130元起。

意外医疗保额2万元，社保范围内，0免赔，90%赔付。

意外住院津贴100元/天，免赔5天，最多可赔30天。

讲真，一年期意外险定价不高。

很多爆款一年期意外险，是保险公司的引流产品，赔本赚吆喝。

不要踩长期意外的坑，现在买意外险还是选一年期产品，羊毛能薅多久是多久~

等长期意外险多出一些产品，卷一卷，保障完善，价格降低，

等保险公司实在是赔的太多了，都不愿意卖便宜的一年期意外了，

咱们再换长期产品呗。

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