今天继续跟大家分类财蜜们对于低风险投资的观点和实践计划。

为了提前退休，我要稳稳的幸福

By@我是小白蛇1d17

自从定了下长期目标：40岁退休，去做自己喜欢做的事情，不再靠上班维持生计。我就开始了低风险配置的布局，手中资金不多，但是我打算逐步布局，慢慢完善。比如，今年手里有点钱了，我布局这个资产，明年又攒下一些钱了，我布局另外一个资产，一点点积累起来，把一个大大的目标拆解成一个个小目标，制定计划去实现它。

一、房产投资

我觉得住宅房产投资算是非常低风险的投资了，除了自己居住的房子外投资一套是很有必要的，选对了房子，一方面可以享受房价上涨的增值（跑赢通货膨胀没问题），另一方面也可以收取租金，而且租金也会随着通货膨胀递增的。等到退休了，什么不用管，安心收租金就好了。

记得10年前我在西安租个两居的房子1000块钱，现在租个一居的房子都要1500左右了，更不要说两居了。再过10年，租金比现在贵也是必然的呀，毕竟，现金在不断贬值。

长期目标：保持1套自住房，1套投资房收租金，退休钱还清房贷，退休了安心做个包租婆。

二、长期教育金

大概三年前，手里也没什么钱，就想着给女儿买一份教育金。选了一款长期缴费的储蓄险产品，长期综合复利4%，每年缴费1万，截止目前已经交了3年了。这个可是写进保险合同里面的，可以锁定长期收益，银行存款最多也就存5年，收益只会越来越低。目前市场上想找到复利4%的储蓄险产品应该是很难了，这笔钱就是确保不被挪用，长期积累，等女儿上大学了，取出来用。如果到时候不需要用，可以继续存着，什么时候女儿有需求了，再拿出来用。

目前这笔钱占比还比较低，考虑在三五年内把这笔资产占比追加到20%左右。

长期目标：年年存钱，研究一下如果能加保再加点。女儿18岁以后，再告诉她这笔钱，有紧急需求了，再考虑取出。

三、中期银行存款

慢慢布局一些5年期银行存款，虽然现在利率大不如从前了，但这是真正0风险的投资啊，买入之后完全不用操心，而且也算是有效能守住钱的手段。不怕麻烦，多对比几家银行的收益，可以选本地商业银行的，50万以内不担心，利率又高，可以搞起来。这个不着急，慢慢布局起来，每个月能存2000块也是好的，积少成多。

长期目标：40岁之前可以积累30到50万银行存款产品。

四、短期理财

短期理财就比较多元化了，比如各个银行的R1和R2风险的理财、货币基金、还有一些固收+。还买了一些她理财的7天银行存款（这个是真香，没风险，收益也可以，随时可以取出）都是不错的选择。就是要风险低一些，灵活性好一些，收益嘛，就不要太追求了。毕竟风险性、灵活性、收益率三者要综合权衡的，看自己要什么。

要想实现提前退休，低风险投资一定要尽早安排起来。我的计划是退休的时候低风险资产要占到全部资产的70%左右（房产不算），这样就可以安心退休去做喜欢的事情了，外部市场环境如何变化对心态影响也不大。

低风险投资是家庭金融资产的安全垫

By@霞飞

最近反反复复的疫情让大家的神经又绷紧了，失业和降薪天天在耳边。我们单位也开始轮流休无薪假了，这时候还能悠闲的享受假期的人一定是家底丰厚的人。把家庭资产打理的能抗住疫情和股基双跌的也是能力比较强的人了。同时也能体现出资产配置的重要性！

我是40+的中青年了，在理财上经过这十几年的洗礼，配置风格偏向稳健，配置的产品也比较多。

一、保险配置

终身重疾险保额70万，百万医疗、意外险、年金险都配置了。目前大部分重疾险都交满期了，目前每年还要交的是一份重疾和年金险。在十几年前我就咨询保险公司购买这种年金险了，但是性价比真的没有小她的几个产品高。以前也分享过，我买年金险主要是目前交的社保都是比较低档的，退休可能温饱都不够。又怕年龄大了，守不住自己的存款，所以购买年金险是我最好的选择，自己安心，孩子也少操心。

目前年龄大了，身体总有小毛小病的，重疾险是买不进了，幸亏自己趁年轻时买了一部分，不至于裸奔！所以买重疾一定要趁自己年轻身体健康时。年金险有3份，退休后每月可领取3500元左右。

二、基金、股票——占金融资产40%

主要基金投的比较多，而基金里还有一部分是低风险的债券基金，但今年也是亏本的。基金里还有一个高风险的母基金，其实我很喜欢这种产品，年限长，基本年化百分之十是有的，就是现在购买起点太高了。我家每年能不能超额完成理财目标就是靠这些风险资产了。

三、安全垫：大额存单、国债、固收理财、储蓄型保险占资产50%

这些产品都是收固定利息的，其中有月付息也有到期还本付息的。目前月付息的每月可收到4600元。即使都是固收产品，我也本着鸡蛋不放在同一个篮子里的想法，把钱分在多个产品里，利息从4.02%-12%都有。其中储蓄型保险产品买的是三年期和五年期的，当时还嫌弃4.7%利息有点低的，现在找都找不到这么高的产品了。其实储蓄型保险比一般的固收产品还多一个保险功能，当时经理推荐我的时候，我没有犹豫太多，本着分散配置就买了。市面上供我们普通人选择的产品不多，当然如果够着私人银行的客户选择还是挺多的，毕竟资金量大啊。

四、实体投资--占资产10%

两个投资店，即使是疫情也从来没亏过，带来的收益很不错。

我家基本都是靠以上四项收入来完成每年资金积累，今天的幸福生活全靠积累的本金和资产的均衡配置。即使在当下都不景气的现状下，也能把日子过成自己喜欢的样子。

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