说实话，怎么都没意料到2022年的最后1个月，会是这么个状态。

遍地开阳的情况，现在看大概率是还会持续较长一段时间，甚至会到过年。

对于大部分普通人来说，无论是伸头缩头，总归都要挨这刀的。

(资料图)

硬要说区别的话，无非就是谁的脖子硬软，挨的舒不舒服。

当下，能怎么办呢？

既然不能反抗，就默默“享受”吧。

其实，这个情况，就跟这两年的存款利率一样。

一路下滑中...

一、利率下行？

有些朋友，可能对于这块，没有具象的概念。

用几个银行的5年期定期存款利率对比，则再明显不过了。

比如，前两年是4.875%，现在则直接4.0%，降息幅度差不多在18%左右。

放其余产品上，也是差不多的情况。

当然，2者彼时和当下的境遇，却还是差不多。

都是，鲜少有人问津。

但如果现在把5年期4.875%的存款产品再放出来的话来，估计不少人就直接上了。

可惜，今时不同往日。

没了，就是没了。

那明年会怎么样呢？

原以为明年的情况，大概率还是会降息的。

但跟不少业内的朋友聊完，居然是有点两极分化的情况。

一部分银行比较坚挺，大概率会不怎么缺钱。

信贷端压力较大，下半年已经有意识的在控制结构和规模。

连带着负债的成本、要求，都有了更高的诉求。

因此，明年也很难玩出花来。

最重要的是，有比现有线上揽储更低成本的资金来源。

所以明年线上个人的部分大概率不会发力。

还有一部分银行就比较特殊了，明年还是继续有资产规模方面的诉求。

具体原因，这里不过多展开了。

但是从看到的一些定价和成本来看，属实不低。

折到产品利率上，大概率也能足够吸引人的。

所以不得不承认的是，虽然大范围看趋势还是会降息，但明年“高息”存款势必还是会有的。

二、要不要上？

至于现在的一些存款产品，要不要提前上？

咳咳，这个完全就看个人的偏好。

对于5年期的部分，我给3个维度的看法，供大家参考。

A.银行OK

B.产品合规

C.利率尚可

目前能满足这3点要求的，一块其实就是那么几个银行的大额存单了或5年期+积分活动。

另一块，主要是小部分银行的一些特色签约产品（利率不错），可惜都是短期为主（资金要求高）。

多少配置些，也未尝不可。

扪心自问下，这两年利率下行的情况下，真扑腾个半年。

计算起实际收益的，可能还不如直接放这种5年期的。

利率水平方面，给几个参考。

到期回本息的，综合收益低于4%的，就别考虑了。

月付息的，没几个银行有，且存且珍惜。

三、几个到期的活动

22年以来，几乎所有的银行都采用活动、会员福利等方式来操作。

不少产品，在叠加了活动之后，整体收益也来到了不错的水平。

我个人比较倾向于这种方式，主要原因还在于其“合规性”。

对于储户来说，安全性更高。

适逢年底，有几个银行活动原定的到期时间在12月底或1月份。

这里稍微归集了几个，如有持有的不妨留意下。

A.HT的积分活动

原定计划2022年12月底结束，有熟悉的客户经理的不妨问问，后续活动还有没有继续。

B.FM的月加薪

这个是已经明确早12月底会结束的活动，手里持有这个的朋友，注意下积分奖励。

记得及时更换新产品，避免资金空转。

C.HR的会员日活动

每周一的金豆礼包，这1期的计划是在2023年1月31日结束。

从现有掌握的信息来看，明年活动还会有。

但可以简单透露下，大概率这个礼包的活动力度会缩水（具体以官方披露的为准）。

D.ZX的活动券

不少朋友手里的券，应该都是去年开始领取的，当时入手的主流产品都是7天通知。

这里提醒下：券的加息天数，合计52周（364天），1年不到。

建议都注意下持仓情况，奖励发放的时间，避免资金空放。

如当月有新赠送的券，也不妨及时切换切换下产品持仓，延长有效期。

郑重声明：本文非广告，有利益部分已注明、非投资建议，仅代表个人观点分享。