钱生钱的本质,是个人认知能力的变现。钱生钱的关键要有靠谱的投资标的。
投给一个项目,能不能实现钱生钱,就取决于项目本身的商业模式、盈利能力、变现能力。
投给一堆项目,能不能实现钱生钱,就取决于风险的分散程度与管控能力。
上面这段话,看似要转几个弯才能理解。没关系,我们就从最日常的角度来一个一个地解释。先来说钱生钱到底有多少途径。
第一种,大家最熟悉的就是存银行。生钱的“钱”是我们存进去的本金,被生出来的“钱”就是银行付给我们的利息。
第二种,大家也非常熟悉的,无论是在银行网点办业务被大堂经理推荐的理财产品,还是在某某宝上看到的那么多的基金、理财产品,也是钱生钱的重要途径。
第三种,买股票同样是钱生钱的重要途径。稍微专业一点地讲,买股票叫做“证券投资”,与此对应的还有债券、金融衍生品等。
第四种,炒外汇很多人也听说过,其实很简单,就是去银行买某种外币,比如美元、欧元等,存在账户里别取现金。过一段时间,如果外币的汇率涨了,把它换回人币,赚了就叫钱生钱了。
第五种,亲戚朋友甚至同学同事以及他们认识的人,可能跑过来说有个不错的投资项目,问你要不要入股,但不用你参与日常管理。如果你决定参加,这也是一种钱生钱的途径。这种方式和“炒股”的主要区别在于,这样的参股比较难转让。
第六种,买房投资,不是自住的那种。
第七种,更专业的东西,另类资产投资,比如艺术品、红酒、古董等主流项目,以及临时性的各种投机倒把,比如当年大蒜涨价、炒兰花、炒冻猪肉等。
第八种,各种民间借贷,如果利息合理就不算犯法,如果高利,那就呵呵了。
上面列出来的这八种钱生钱的途径,基本上应该囊括了我们普通人能够想象到的投资方式了。各位有没有想过一个问题,通过这八种途径把钱送出去,一定能生出“新钱”来吗?会不会亏损呢?
比如存银行,在咱们这片土地上,这是最安全的途径了,当然回报率也是最低的。把钱存在四大国有银行,理论上包赔50万元以内的存款,实际上存多少也不会有问题,四大国有银行基本上和我们的国家命运是绑定的。
但是,存钱存在一些中小型地方银行或者中小型股份制银行,有没有风险呢?按规定50万元以内是有保障的,但是超过50万就真的不一定了。这年头中小银行出事儿不是没发生过。
买理财买股票就不用说了,有些理财说是“跌破净值”,这不就是亏了的意思嘛!股票号称“十炒九输”,这哪是钱生钱的途径,明明烧钱的途径。
炒外汇、金融衍生品、另类投资资产等,太专业了,普通人真是没有能力碰。更不用说有些项目还是有投资金额门槛的。这类东西被认为“太专业”的意思,其实就是说它们风险巨大。当然,大家也可以理解为或有收益同样巨大。
投资房产这事儿目前有点熄火了,大家都懂的。而且在非核心城市,房产都是过剩的,买了放在手上出租都困难。三四五线城市哪有那么多流动人口啊!
房产投下来,如果租不出去,放在那边就生不了钱;即便价格上涨,卖不出去就变不了现,同样生不了钱。
最有就剩两种途径没说了,一是参股熟人的项目,二是民间借贷。参股熟人的项目,有些确实赚钱,有些可能本金都亏光了,风险巨大。民间借贷不用说了,法律风险相当重要,而且也有可能收不回本金。
这样看下来,似乎除了把钱存在大型国有银行是稳赚不赔的钱生钱以外,其他所有的途径,只有做得很好才能实现钱生钱,稍微出点岔子,就可能赔进本金,极端情况还有赔完本金倒欠钱的。
所以,说起来很多人都在实现着钱生钱,很多人都靠投资发了财。但是,绝大多数人似乎还在靠着工薪收入维持生活、实现积累。
那么,除了存银行(而且还是国有大银行)这一个低收益途径以外,为什么其他途径的钱生钱就这么困难呢?
这就回到了开头的两句话。买一只股票、买一套房子、参股一个项目,都相当于投一个项目,能不能赚钱就取决于项目本身的商业模式、盈利能力、变现能力。
一只股票的短期股价有可能偏离基本面,被资本炒作。但是从长期来讲,股票所代表的企业的商业模式和盈利能力如果非常强大,长期趋势都会看涨的。所以这也是无论官方还是很多分析人士,都强烈建议股票投长线,不能炒短线的原因。
如果能够明确长线投资这一信念乃至于投资纪律,那么能不能实现钱生钱就取决于我们研究一个行业、一个企业的水平。由于股市时刻被炒作的特点,我们还必须具备识别大盘和板块估值水平的能力。
这是因为,哪怕我们能够锁定一家长期成长的优质企业,如果在泡沫高点买了股票,都有可能当了一把接盘侠,需要不短的一段时间给高价格“站岗”了。
入股一个熟人的企业或者项目也要像研究股票一样,去研究行业、研究项目操盘的团队、研究市场。如果人家直接搞了一个夕阳产业,我们还没能识别就盲目地参股,这大概率就是个赔钱货啊。
如果对入股项目的操盘团队没有了解,而操盘人又是一群纸上谈兵的,那么这个项目投下去的盈利能力也非常存疑。
而且,如果是知根知底的熟人问题还小一点,如果是熟人托熟人,那么最后的项目操盘人有没有道德风险,也会影响最终的盈利能力和变现能力。比如,项目可能赚钱了,但是被操盘人转移或者奢侈享受花掉了,那也变不了现了。
房产投资前面已经提到了,现在最大的困难是非核心城市的房产,变现能力非常存疑。你要是房子无法变现,那么一堆钢筋水泥有什么投资价值呢?
开头的另一句话,说的是如果投一堆项目,那么钱生钱靠的就是分散风险。这就是金融专业里面的投资组合理论。
从稍微专业一点的数学和金融学角度来说,投资标的之间如果呈统计学意义上的负相关的关系,那么就说明风险分散得很好。如果呈现正相关的关系,那么就风险很大。
这句话是什么意思呢?通俗地讲,负相关的意思就是某个时期发生某个背景下,一个项目如果收益率上升,而另一个项目收益率下降,反之亦然,那么它们就是负相关。如果两个项目要么同时收益上升,要么同时收益下降,那么就是正相关。
更加通俗一点地讲,那就是说,投资分散风险,就是要十个鸡蛋放在多个篮子里面,而且每个篮子的特点还不一样,最好东边不亮西边亮,西边不亮东边亮,这样就叫做分散风险了。
如果东边亮的时候西边更亮,同时东边不亮的时候西边也熄火,那么就是加剧了风险,因为日子好过的时候涨得虽然更爽,但是日子不好过的时候,说不定一个浪头打过来就翻船了。
有种私募基金叫做风险投资基金,之所以叫作“私募”,就是这类基金风险很大,不适宜面向全民公开募集。风投这些年大家都听说得很多了,很多互联网大厂都是风投投出来的。
很多风投100个项目里面99个是亏的,但是就那1个赚钱的项目,可能就把99个亏损给弥补回来了。当然,这也不是必然的,亏损倒闭的风投也很多,只是新闻不报道而已。
作为普通人,我们大多数人可能连协方差都不会计算,怎么能够搞明白那么复杂的金融投资组合该如何建立呢?
就算读过金融博士学位,知道如何建立一套分散风险的投资组合,一般人又哪有那么多的钱,去同时买入那么多投资标的呢?
很多人读到这里,恐怕已经不知道这篇文章在说什么了。其实不知道就对了,知道的人已经在金融市场翻江倒海了。
我们普通人想要实现钱生钱,天然就面临信息不足、本金不足的困难,应该说大多数人还面临专业知识不足的困难。
在这个大前提下,千万不要想着承担高风险去搏高收益。一次赌对是概率很高的,连续赌对是概率越来越小的。一辈子都赌对,是根本不可能的。但是,一次赌错,很可能就本金清零了。
我们作为普通人,尤其是没什么家底或者没碰上拆迁暴富的人,其实真的要把主要精力倾注在专业技能提升和职业发展方面。这是积累个人财富的主要途径。
普通人投资一定要求稳,中低风险的理财可以适度投资,银行存款肯定必须有,股票如果要碰,也只能碰朝阳产业的龙头股,而且必须坚定地长线持有,或者干脆买四大国有银行股票安心吃分红。
除此以外的投资渠道,千万千万要小心,尤其是被人宣传得收益率极高的那些项目,多半是冲着骗你的本金来的。
人赚不到自己认知能力以外的钱,这句话的根本原理就是数学概率论。认知以外的钱,赚到了都是碰运气碰出来的。运气总有碰不到的时候,那时就是输得底朝天的结果。
还有一句话叫做“你不理财,财不理你”,我们也要慎重对待。现在官方已经不允许有“包赚不赔”的理财产品了。所以,是理财就一定有风险。
投出好多个电子产业和互联网巨头的段永平先生就说过,他看不懂的东西坚决不碰。这种大神级别的投资人,掌握多少资源、多少信息!
所以,要想实现钱生钱,先去升级自己的认知体系,把一样东西彻底看懂了,钱才能源源不断地生出来。
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