事关每个老百姓养老问题的个人养老金来了，和我们之前缴纳的养老保险有什么区别？具体往哪投？应该怎么领呢？我们到底该不该自愿交？

4月21日，《关于推动个人养老金发展的意见》发布，这意味着个人养老金要来了！

所谓个人养老金，说白了就是自己存钱养老，国家给你一个账户，每月或每年都把一部分钱存进去，到了退休后取出来。

个人养老金与平常经常用到的社保有所不同。社保是强制性的，每个人都需要交，单位和个人各出一部分，当然，如果你想退休后有更高质量的生活，单纯靠社保远远不够。所有有人自己买了商业保险补充。而如今，个人养老金推出，算是一个官方版本的自愿参与养老金的形式。它的缴费由全部个人承担，每年缴纳的上限为12000元。

那有人会问了，既然费用全部由我个人承担，我干嘛不把钱自己存着呢？个人养老金的优势主要有以下3点：

（1）能进行理财

个人养老金资金账户资金可以用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，这个收益也没人敢保证能有多少，但是我们可以参考一下社保基金，从长期来看，年化收益率大概是7%到8%，这个肯定比我们大部分老百姓自己理财收益率要高的。

（2）有税收优惠

个人养老金享有税优政策支持，具体税优方式尚未明确。猜测的话可能包括个税中有专项扣除。这对于高收入群体其实是很有吸引力的。

（3）可以继承

如果去世后，个人养老金的钱可以继承给子女。

那现在问题来了，我们老百姓到底要不要参与呢？

我的理解是，个人养老金是一个特殊的长期定投理财，这个存款不能随意提取，然后还有长期的理财收益，还能有税收优惠，现在人口老龄化这么严重，如果你每个月平均1000元的支出对你生活没什么影响，我觉得还是可以参与的，而且1年1万2也只是上限，你一个月几百也是可以的，只要这点钱不是你近期要用的就行。

当然，目前只是一个指导意见，具体细节还没出来，后面应该是选择部分城市分步实施，到时候有最新动态，我也会给大家分享。希望每个人都不会为养老问题发愁。