最近课代表在回答知识星球财神的提问,发现大家的问题都集中在活期理财和7日通知存款上,其中又以微众家的活期+Plus和英雄家的7日通知存款问题最多,今天就详细聊一聊。
这两个产品为什么关注度高呢,说白了还是兼具灵活和高收益的特性,比如活期+Plus的全盈象,长期持有年化3.5%,持有7天后赎回实时到账。
(资料图片仅供参考)
英雄家的7天通知存款,新户4.85%,老户4.5%,每7日付息,也非常灵活。
一
活期+Plus到底怎么买
其实课代表之前已经写过1篇详细分析活期+Plus的文章,感兴趣的可以先看看《微众活期+Plus收益5%,为什么一买就“亏”?》,当时文章主要是在分析投资思路,但是很多财神挺想要一个可以直接抄作业的结论,课代表帮大家简化一下:
活期+Plus可以考虑全盈象,当它的近一个月年化收益<3.5%的时候就可以买入了。
这个买法适合绝大多数人,当然如果你希望增厚收益,也可以蹲它近一个月年化收益<3%的时候,不过<3%的时间不是特别多,需要勤看着点。
接下来课代表教大家如何操作:
首先你平时不用的零钱可以先放在活期+里面,然后没事的时候刷一刷微众App,记得把活期+Plus的收益率切换到「近一个月年化」
切换之后你就可以看到全盈象的近一个月年化收益率了:
如果收益率<3.5%,就可以买入了。反之就继续观望。
比如你看现在已经3.81%>3.5%,短期就不适合入手了。
如果你这时候入手,大概率接下来会回撤,可能会发生两种情况:
1、如果你是第一次买,看它现在年化3.81%,以为它是稳稳3.81%,买了就跌,你就会心慌,想赎回,觉着这个产品是辣鸡。
2、如果你买了之后,超过7天刚好要用钱,赎回的话很不划算,因为持有期的收益率很低,可能不如放活期+了。
如果你掌握了课代表的3.5%购买法则,你就超越了99%的理财者。
每次活期+Plus收益很高的时候,产品就会被抢,永远都是「已售罄」。
而到了收益低点,明明这时候买入收益会更好,但是剩余份额就是很多,大家都不愿意买。
其实活期+Plus是一个很好的产品,但是如果不会买,只想着追高,它反而会变成一把镰刀。
二
活期+Plus好在哪
表面上看,活期+Plus持有7天自动变活期,能随时赎回,长期看收益也比活期+高。
但是说白了,从底层看,活期+Plus还是7日理财,只是微众垫钱帮你变成了“活期”。
普通的7日理财:你申请赎回理财子把钱给微众微众把钱给你,需要至少一个工作日;
活期+Plus:你申请赎回微众先垫付给你(实时到账)理财子把钱给微众
只要有用户购买活期+Plus,就有一定比例需要快赎(实时到账),微众是要付出额外成本的。越多用户开通活期+Plus,微众就要准备更多的垫付资金。
这就是为什么很多财神没有活期+Plus功能的原因。因为成本存在,短期不可能无限制开放。
三
英雄家7日通知存款
英雄家的7日通知存款也是不少财神在问的。
先简单介绍下产品:
7天存款(新人专享):综合年化4.85%,其中现金收益部分1.85%,Bang豆奖励3.0%。
新人专属,只能买一次,可以无限滚存。需要用钱时可以随时取出来,相当于类活期了,比较实用。
7天存款(老户):综合年化4.5%,其中利息收益部分1.5%,Bang豆奖励3.0%。没有购买次数限制。
首先课代表建议大家买入英雄家1年及1年以内的产品,不要放太长期的。原因很简单,英雄家部分收益是积分,积分存在不确定性。
虽然英雄说永不清零,但是英雄没说不会贬值。所有涉及到积分兑换的产品,大家都一定要考虑积分贬值的情况。
平时大家也要勤动手,不要让积分趴在账户上睡觉,一定要尽快兑换,原因有三个:
1、虽然形式是积分,但是这其实是利息的一部分,课代表一直强调,利息一定要利滚利,只有把积分继续投入生息资产,才有复利作用。
2、长期看,积分是有可能贬值的,这个谁都不能100%保证不会发生;
3、银行会调整可兑换的产品,就算不贬值,有可能会下架立减金等方便变现的产品。
比如最近很多财神找不到立减金在哪兑换了,其实是在官方小程序-商城-品牌精选里面,大家登录后左右滑动,就能看到不同的产品了。
四
如何开通这两个产品
微众活期+Plus:前面分析过了,你买入活期+Plus,只要快赎,微众就要付出垫资成本,所以微众会更倾向于给优质客户开通,如果你需要这个功能,就多放点钱在微众App养号,基本上存个20万,买入普通的7日理财,保持2周-1个月,就会被系统自动邀请开通,会有短信通知。
英雄7日通知存款:直接扫码开户就可以买了,现在英雄把bang豆显示隐藏了,大家也可以在存款页面,点击左下方的计算器,就能计算实际的bang豆收入。
五
别all in活期产品
感觉很多财神被村镇银行搞怕了,时刻担心本金安全,只敢买活期产品,随时做好了赎回准备。
但是也希望大家想一想:人无远虑,必有近忧。
同等情况下,活期产品的收益就是比长期产品的收益低。
活期+Plus长期持有3.5%,但是很多长周期理财,年化可以在4-5%之间。
同样英雄家的3个月、6个月、1年产品,收益也更可观一些。
所以活期产品适当配置就可以,能满足流动性需求即可。
风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险。