月付息大额存单是很多财神的心头好，收益不错，每个月还能准时收到利息，不仅能满足流动性的需求，也更有安全感。
今天聊聊月付息大额存单：什么情况下适合买，又有哪些产品还不错。
(资料图)
一
这3种情况适合买
月付息的产品，有两大特点：
1、每个月准时发利息，满足利息流动性需求；
2、持有期比较长，一般是3-5年。
下面这三种情况特别适合大额存单：
1、有较强的流动性需求：举个例子，如果你已经退休，每个月需要利息作为固定生活开支，不想承担太大风险或者又怕麻烦，月付息的大额存单就非常适合。在不动用本金的情况下，月月有钱用。
2、刚开始体验理财：很多财神是近期才开始理财，那么大额存单能让你体会到理财的快乐。想象一下，存20万，按照4%计算，每个月可以收到658元利息，就能真实体会到钱生钱的感觉，之后理财的动力会更强。
3、想要锁定未来利率：大额存单一般可以持有3-5年，如果担心未来利率下行，就可以考虑现在买入大额存单，锁定未来3-5年的利率。
二
月付息产品误区
除了把利息当做固定生活开支外，建议大家收到大额存单的利息还是应该继续利滚利。
存款就像是养鸡，“月付息大额存单”这种鸡属于每个月下蛋，有些鸡属于每年下一次蛋，有些鸡属于3/5年才下一次蛋。
如果你每个月拿到“鸡蛋”就吃了，相当于损失了利息。应该拿着这些蛋去孵小鸡，这样才有复利效果。
只有把钱拿去利滚利，你的财富才能增值。
三
大额存单推荐
目前市面上还不错的大额存单就3家，分别是LH、微众和FM。
1
LH大额存单：年化4.25%
LH家的大额存单前段时间刚刚恢复到年化4%的现金收益，算是目前最火的产品。
产品本身的特色还是挺多的：
正规银行存款产品，基础现金利息4%，按月付息。
可随时赎回，收益不倒扣。如果不想损失收益，也可以转让，基本上当天就可以转让成功。流动性ok。
可续存5年，相当于提前锁定了5年4%收益。
免排队，通过「攒钱课代表」开通，3个工作日内就可以直升VIP权益，开通VIP权益后，当日可存，当日起息，额外追加0.07%奖励。（非VIP利息为3.55%，也无奖励）
可以叠加LH银行的会员权益，每个月有微信立减金等羊毛，不需要新增资金，月月可薅。
以存20W为例，对应会员中的白银等级，可以一次性获得90元升级奖励，每月还可以获得30元奖励，相当于每月加息年化0.18%。
最终到手年化4.25% = 4.0%基础收益+0.18%会员权益+0.07%金豆奖励
2
微众大额存单+：年化4%
曾经的大额存单王者，不过现在买入门槛太高了，如果已经存了财神可以偷着乐了。
微众大额存单+比较简单，年化4%-4.2%，按月付息，A款的4.2%产品早已售完，B款4%需要排队预约6-9个月。
因为这个产品太火爆了，课代表眼睁睁看着它从不限购不排队，变成现在一个用户限购40万，还需要排队6-9个月。
目前这个产品排队期间可以享受年化1.85%的7日通知存款+收益。
如果你是微众的死忠用户，并且非存款不可。那么就可以耐心的排队预约了。
如果没那么非它不可，倒不如看看稳健的银行理财，或者直接冲LH的大额存单。
3
FM月加薪：日常3.95%/限时4.61%
最近讨论度很高的一款产品：
3.95%的现金利息，月付息，可存5年，利息不倒扣。
2022年12月31日前每天加年化0.66%的积分，每个月发一次累积的积分。
到手收益3.95%+0.66%=4.61%。（2023年1月后只有3.95%现金收益）
同样也可以享受FM的各种会员权益。
四
三款产品怎么选
1、如果只存几个月的话，首选FM家的月加薪，毕竟到年底都有4.61%，明年还有3.95%现金收益。属于进可攻，退可守。
2、如果是长期存的话，首选LH家的大额存单，4%现金收益，再加上会员权益和金豆奖励，可持有5年。
3、如果是微众的忠实用户，不想存别的平台，就耐心排队吧。
五
如何开通
1
LH大额存单开通
2
微众大额存单+开通
微众这款产品并不是人人都有，如果你扫码后在App首页能看到大额存单+入口，就可以选择B款排队了；如果看不到，说明没有这个权限，可以看看其它产品。
3
FM月加薪开通
需要开通月付息的产品，可以扫码：（页面只显示3.95%现金收益，0.66%积分不显示，但是会在次月发放。）
六
课代表的建议
如果你现在还有其他收入可以覆盖生活开销，并不需要把钱全部投入这种月配息产品。可以把收入的大头一些长付息周期的产品，毕竟收益率更高。月配息产品适当配置即可。
而且收到利息，也不要都花掉，钱只有生更多的钱，才有复利。
不过大家也可以先按照以上的攻略先开通，以防之后需要存的时候发现门已经关了。
其实微众大额存单+就是最典型的例子，之前是人人都可以随便买，现在限购又排队。
建议大家手上有一份月配息的产品，月月收息感受理财的美妙。
七
基金温度计
风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险。
