渤海银行成立于2005年12月,是最年轻的全国性股份制商业银行。截至2021年12月31日,渤海银行资产总额15827.08亿元,较上年末增长13.58%,总资产规模首度突破人民币1.5万亿元大关。税前利润103.04亿元,较上年同期增长2.17%。有关不良资产生成和处置情况如下:

一、不良贷款余额与不良贷款率一增一降

2021年末,渤海银行不良贷款余额为168.35亿元,比上年末增加11.21亿元。不良贷款率为1.76%,较上年末下降0.01个百分点,且实现不良贷款率连续三年下降,较之2018年不良贷款率2.84%下降0.08%个百分点。

2021年,包括渤海银行在内共有5家股份制商业银行不良贷款余额增加。在12家股份制商业银行中,渤海银行不良贷款余额规模较小,仅高于恒丰银行(137.77亿元)。但渤海银行不良贷款率仅低于恒丰银行、民生银行、华夏银行,居于第四高,且高于全国商业银行1.73%的不良贷款率水平

按产品类别划分,渤海银行不良贷款以公司不良贷款为主,对公不良贷款余额119.36亿元,占比71%;个人不良贷款余额48.99亿元,占比29%。对公不良贷款虽实现双降但仍“双高”即占比高不良率高,对公不良贷款率2.22%,较2020年下降0.11个百分点。

渤海银行个人不良贷款虽然“双低”,但不良余额和不良贷款率增长较快。2021年个贷不良48.99亿元,较2020年增加19.14亿元,增幅达64%;2021年个贷不良率1.45%,亦较2020年增长了0.49个百分点。

二、不良资产的处置情况和保全机制建设

2021年,渤海银行通过现金清收、呆账核销、破产重整等方式处置不良资产181.52亿元。

在12家股份制商业银行中,渤海银行是唯一一家总行未设立资产保全一级部的银行。渤海银行正在搭建全行资产保全管理架构,逐步实施专业化统筹管理与处置,推动符合条件的分行设立资产保全部,其践行“全面、主动、敏捷、到位”的风险管理文化理念,全面提升风险管理能力。

优化不良资产考核机制。渤海银行向不良资产要效益,改进了资产质量相关的绩效考核方案,对分行的考核中增设了问题资产清收处置的相关指标突出对问题资产规模压降和现金清收的考核,切实提升清收化解工作的积极性、主动性,提升清收处置的质效。

持续做好重点监测资产清收化解工作,成立大额重点监测客户风险化解专班;采用总、分、支行三级联动的管理模式,由总行行级领导牵头组织开展风险防范化解,一户一策清收化解;密切监测大型集团客户风险,对大型企业集团客户突发舆情、经营异常动向进行实时监测,广泛收集、深入分析客户风险信息。

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