「赵大姑娘」第108篇原创文章

连续日更第42天

为了存钱而存钱，根本攒不下来钱。

afp金融理财规划师的课程中，贯穿整个教学流程的是理财规划（这好像是句废话），通观整个课程就会发现，里面的每一个案例每一个投资方式，都要求客户们：投资有目的。

是的，目的。

你存这笔钱是为了什么？预估需要几年的时间去达成？能承受的风险和需要的回报在什么区间？

这个投资中最重要的事情，却往往为人所忽略。

01、以终为始

知道自己要去哪，才不会在半途迷路。

存钱如果没有目的性，欲望就会横生。

当你手里有了少量资金，就会开始想要换手机买包买手表；钱再多点，就会想要换车换房；许多不必要的开支开始成为必要，钱还没捂热，就已经不见了。

提前设立目标，可以让我们走得更稳，不容易被外界充斥的欲望所影响。

02、明确路径

知道去哪，才知道怎么走

不同的投资渠道风险、收益、周期都是不同的。

大多数人选择投资渠道，只评估自己是否能承担风险（甚至连风险都不顾），认为这个风险我能接受，就去投了；而事实上，不同渠道的持有周期更重要。

买了与目标周期不符合产品，就叫做期限错配。想用的时候拿不出来，或只能忍受损失退出。

评估资产能持有的时间，了解市场不同类型产品的适合持有时间，找到与需求匹配到产品。

03、了解风险

明确了目标和路径，还要去思考，有没有什么可能会影响到我达成目标？

疾病、意外、失业，是常见的几类风险，尤其疫情的突发，让许多人发现自己对收入的预估是有偏差的，短期的高收入并不能代表长期，客观的评估自己所在的行业、自己的专业技能，提前判断自己在最低谷的收入水平，才不至于做出过于乐观的估计。

所有的强制性支出（贷款、保费、基本生活费等），要能够控制在最低收入的范畴之内。

04、规避风险

能够规避的风险，用自己的方式去进行规避。

意外：可以购买意外险、减少高风险娱乐项目，出行注意安全等；

疾病：可以配置健康险、锻炼身体、注意饮食、早睡早起；

失业：可以多储蓄、提升专业技能、时刻关注所在行业的动向；

05、多账户管理

储蓄不是泯灭人性，不是让人压制欲望不花钱，而是通过合理的规划，让钱花得更加舒适和有意义。

把储蓄分为几个账户，旅游、学习、换车换房、子女教育、自己养老等你想要的项目都可以；想买什么东西别着急买，设立一个专属的账户，存够了再下手。这样做的好处一是每个月只拿出一小部分钱来满足欲望，不至于影响其它目的，二是可以延迟满足，我们会有充足的时间来考虑这是不是我真的想要的。

刚性支出如子女教育、养老储备等，是从账户设立之初就必须存在的。这是人生中最重要的大额刚性支出，越早储备才能越早获益。