作为保险从业者，我一般都不给客户推荐套餐型的保险方案。就和组装电脑一样，自己装，性价比高，每分钱都能花在刀刃上。谁的钱都不是大风刮来的，在保障效果相似的前提下，且花且珍惜。不少消费者和我有一样的想法，也讨厌买一堆不知道有什么，号称什么都能保，价格很贵但赔起来没多少的保险。这种套餐保险最经典的就是某大型保险公司的“全家桶”服务。

但是有件事改变了我的看法。

前段时间，一位粉丝找我求助。她的家人出了严重的意外，人在医院ICU躺了一段时间，已经花了20多万，家里的现金快用完了，现在急需用钱。我问，是否有投保。她告诉我，家人之前因为不堪骚扰，勉强地买过一个全家桶套餐，每年保费2-3万。一直想退保，但是因为懒，所以拖到现在没有操作。听到“退保”二字，我当时心里就凉了。直到听到后面的“懒”字，我的信心又重新被点燃。

我让她把保单找出来。经我分析，没想到，这保险确实什么都保，但保额分配不合理，也有很多有明显不公平的条款设计。但此时此刻，总比什么都没有的好。在我建议下，一顿操作猛如虎，最后获赔小几十万。不能说万事大吉，至少雪中送炭。更关键是心理按摩：一个买过保险的人，在真正遇到风险时，能顺利拿到保险公司的赔款，这是心理上的极大安慰。

我经常说，保险宁愿买亏，也不要不买。买保险和吃饭一样，大家都知道要膳食搭配，但其实吃的不太好。平时吃食堂，点买卖，想吃什么才吃什么，哪里可能健康均衡？谈到保险，大家都说买过了，其实买了什么，不知道；保额是否足够，不在乎；买全了没有，不清楚。不少人都认为，只要买过一份保单，就叫做买过保险，什么风险都覆盖了。其实吧，在保险上想省钱的，最后基本都亏回去了。类似在股市里玩波段的，基本上最后都会错过大行情，少吃一块大肉，心痛到只能拍大腿。忍不住追高杀进去的，最后又感叹“仓又加错”。买保险可以省钱，但不能太省钱，就像大城市里再差的一顿快餐也要小十元吧？省钱也要有方向，到底是挤水分还是降保障效果，自己要清楚逻辑。

所以全家桶产品：不说性价比，至少用起来的时候，它在！不说组合分配是否合理，至少该有的都有！也许这就是保险公司推出这类产品的初衷吧！就和急救箱一样，没人知道未来会发生什么意外，所以箱子里什么都会有一点。用的时候，至少还有操作空间。

如果怕麻烦，想偷懒，不愿意研究，也不找专业人士帮忙，与其不买保险，不如干脆买个全家桶吧！

你觉得呢？