4月13日国家释放了经济调控信号，其中有一条是银行要向实体企业合理让利。看到这个消息时，我一直在琢磨着一个问题。大环境不太好，各行各业都受到影响，不少银行的处境也并不乐观，此时要求银行让利会不会引发更大的问题？

我承认，有很多上市银行的净利润很高，但是这并不能代表整个银行业的情况。

首先，能上市的银行，都是银行业里的翘楚，它们代表的是银行业的顶尖水平。

其次，上市银行里也有不少银行陷入不良泥潭，净利润被吞噬得厉害。看似净利润有很多，但是它们还要应付来年可能进一步恶化的不良。

最后，A股上市银行总共才42家，加上港股上市银行，一共才60家。但是全国的银行一共有四千多家。这四千多家银行的净利润如何，只有监管机构和大股东知道，外界很难得知。

从我这个银行从业者的感受来看，许多中小银行的日子并不好过。别说让利了，能够让它不出问题，每年有个把亿的利润，就已经非常不错了。

这些中小银行也在通过降本增效度过寒冬。最典型的例子就是工资缩水。我的圈内朋友都在说相比过去几年，这两年工资一直在缩水，而且幅度有10-20%之多。

要银行让利本没有错，但这是基于银行赚得多的前提下。现如今，疫情反扑，许多贷款出现不良。银行过去的重要金主房地产企业，开始反噬银行，一方面是存量业务出现许多不良，另一方面监管通过房地产贷款集中度对银行向房企融资按下了暂停键。虽然谈不上举步维艰，但是中小银行的日子也不好过。

银行与实体企业是共生共存的关系。企业垮掉，银行自然也干不下去。银行垮掉，虽然不是所有企业都会消亡，但一定会有不少企业因为资金链断裂而活不下去。

我琢磨，在让银行让利之前，能不能让银行的成本先降下去。至少让银行不要老是赔本赚吆喝。如何让银行的成本降下去呢？最好的方法就是把存款利率降下去。

过去有存贷款基准利率的时候，存贷款利率都是同升同降的。现在有了LPR以后，只见贷款利率降，存款利率却没有降。这无疑压缩了银行的利润空间。这是第一层压缩，来自制度方面。

中小银行的竞争力不强，只能通过提升存款利率来吸收存款，降低贷款利率，或者释放更多的额度来吸引优质贷款客户。这是第二层压缩，来自市场方面。

现在如果再让利，利润空间会进一步缩小。这就形成了三层压缩，来自政策方面。

三层利润压缩，会不会让中小银行率先倒下。

最开始我以为只有我在这样想，后来发现，监管机构已经注意到了这个问题。

市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右。

这里的鼓励，基本上就算是要求了，毕竟，这对于中小银行是好事儿，它们求之不得。

毫无疑问，这对于中小银行来说是非常大的利好。希望中小银行在获得这10bp利差之后，能够在让自己健康发展的前提下，合理让利实体企业，带动经济发展。