如果说，真的有哪家商业银行的三年期定期存款利率可以达到4.35%，那我认为就不是考虑是否划算的问题了？而是大家会蜂拥而上，并一抢而空的！

因此，现在的问题就是您说的这家农村商业银行在哪里呢？反正我查看了一圈，也咨询了多家商业银行，包括那些平时利率水平较高的地方中小银行，还真没有发现有哪家可以达到您说的4.35%这么高的利率。

实际上，自今年6月21日起将存款利率定价方式由之前的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”之后，银行存款利率根据市场化的需求均有所调整。特别要说一下，基点上限是由自律机制确定，按照银行类别实行差异化管理。比如说，国有四大行的活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10bp、50bp和60bp；其他地方中小银行同类产品方面，基点上限分别是20bp、75bp、80bp。

可能大家对以上内容缺乏直观的理解，我们就以三年期存款利率为例，当前的央行基准利率为2.75%，国有大行的三年期定期存款和大额存单产品利率分别是2.75%+50bp和2.75%+60bp，即3.25%和3.35%，而且大额存单产品的买入门槛至少在20万以上，像工行就要30万元起投。而那些地方中小银行的三年期定期存款和大额存单产品利率分别是2.75%+75bp和2.75%+80bp，即3.5%和3.55%，即使是少数小型银行由于年底前揽储的需要，适当有所提升的话，那也基本上不可能达到4.35%，因为它还要受到自律机制所限。

所以说，要是真有哪家农村商业银行的三年期定期存款利率达4.35%，那就很是划算的。而且起存门槛仅为15万元，这也比国有大行的同期大额存单产品的门槛低了很多，何乐而不为！另外，我们知道现如今货币基金的七日年化收益率也大都下降至2.1%附近，即使是那些银行低风险理财产品的预期收益率都未必有4.0%以上了，只要您确定此类产品确为一般性存款产品而不是理财产品，那我认为相当划算的！