银行理财产品净值跌破本金，最近也成了很多小伙伴们的切身体会，吴哥自己也有亲身经验。一方面，我们要对银行理财产品有一个正确的认知，另一方面也要正确组合好自己的银行理财产品，同时也可以考虑一些超低回撤的债券类基金，以下就吴哥自己的一些体会，说一些建议！

最近有好多小伙伴说银行理财都不保险了！吴哥也有切身感受！毕竟前几年银行理财净值化后，就已经不保本了。但像今年这样大面积跌破净值的情况，还是比较少见的。

吴哥自己的投资，少部分在基金和股票中，大部分还是在银行理财上。上个月还专门移了一百多万到民生银行，没想到其中20多万投向的一只风险等级为2级的稳健型理财产品，短短时间居然有了1000多元的账面亏损！

据银行工作人员说，可能是与国际局势有所关联。后来吴哥了解了一下，最近短债产品出现了一些波动，问题可能出现在这里。因为吴哥自己在兴业做的一只短债类的理财产品也是出现了一些波动。

同时，可转债产品也是出现了大幅波动，至于权益类产品，则更是因为股市行情不好而有所回撤。

吴哥还发现理财期限越长的产品，则波动越大。而像一些以日、周为期限的产品，则净值还是稳健上升。这或许也说明，一些时限长的理财产品，为了追高高收益，会在投资一些债券类产品时上杠杆，或者投向一些高收益且高风险的产品。

所以，吴哥的建议是：

1、如果要追求稳健收益，可以考虑将大部分资金投向以日、周为期限的产品；

2、在选择产品时，要关注产品的风险等级，由于最近的股市行情不佳，如果追求稳健收益，最好选择风险等级为2级及以下的产品；

3、关注理财产品的净值曲线，最好选择持续稳健向上的，而不要片面追求高收益。同时要关注理财产品远中期收益情况；

4、中长期理财期限的产品一时的净值回撤不代表未来会持续，理财产品多数还是比较稳健的，可以耐心等待净值回升，毕竟当前也无法赎回；

5、可以考虑找一些低回撤的债券型基金作为理财产品的替代。今天吴哥也发了一些文章，做了一些推荐，可以参考。

低回撤债基除了收益稳定，回撤可控外，还有一个很重要的优点，就是灵活，因为是可以T+1赎回到账的！

6、如果是长期不用的资金，可以考虑做一年以上期限的定期存款，这种收益是最有保障的。

7、我们的投资还是应该多种类型构成，比如说有房产、有存款、有理财产品、有股票有基金，还有一些哪怕是放在货币基金中，也是稳妥的！

所以，其实投资理财处处是学问，不管是基金，还是理财产品，我们在投资前都必须充分了解产品的特点，其收益和风险情况等等，所以还是要多学习，多实践，才能够有好的回报！