过了30岁之后，不服不行。以前怎么熬夜都没事，现在体检就检出一堆毛病，酒精肝、肾结石、胃溃疡……

除此之外，来自家庭和职场的双重压力，也让我们的身体和经济危机四伏。

每个人的一生，都要面临疾病、意外、身故等风险，家里顶梁柱面临的风险是更是全方位的。

以下这些保险，建议你及早配置上。

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中年人作为家庭的经济支柱，保护好自己，才能更好地照顾家人。保险配置方法遵循以下的逻辑维度：

01

百万医疗险

生病后两大难题：看病贵、看病难。尽管有医保，但却远远不够。我国的药品目录总共19万多种，真正可以纳入医保体系可以报销的只有1.4%，也就是只有2000多种，剩余的都要自费解决。

可是往往这些自费药才是真正救命的药，百万医疗险能让你享受更好的医疗资源。

02

重疾险

医疗险解决的是生存的问题，它保证你有钱治病，活着；

重疾险解决的是生活的问题，它给你的生活质量提供保障。

人们都希望未来的生活越来越好，不会因为疾病风险降低生活质量，而生大病的患者一般需要休养3-5年，所以重疾险保额设置一般为年收入的3-5倍。

在购置重疾险时，要尊重保额优先原则，如果预算不足，可以考虑终身重疾+定期重疾组合搭配。

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03

寿险

平时更关注的是重疾险、医疗险或是意外险，但是寿险远比你想象的重要。

寿险的作用是补偿资金来源缺口，补房贷缺口、父母医疗缺口、子女教育缺口，如果预算不足，建议先配置定期寿险。

对于有一定资产的高净值群体，建议配置终身寿险来做整个财富生命周期的传承及规划。

04

年金险

随着人平均寿命的延长，延迟退休已经是80、90后即将要面对的事情，但延迟退休除了延长我们的工作年龄外，更多是我们领取养老金的年龄也被延迟。

如果到2035年国家的养老金被用光，交了几十年的社保，发现自己能领到得很少，或者可能领不到，更悲惨的是退休后可能还要活40年，多出20年的养老金缺口从何而补。

所以在目前有赚钱能力的时候，提前规划一份年金保险，早作规划，享受年金的正向回报，同时享受复利带来的周期增长，让你体面的养老。