今天，我们一起来聊聊。如果我们出现了财务问题，导致我们入不敷出，资不抵债的时候，

到底是应该选择逾期？

还是应该选择以贷养贷？

我们从三个方面和大家对比一下两个选择。

一、成本的对比

逾期

我要先说明一下，我所说的逾期不是“强制上岸”、而是恶意逾期。而是科学、合规合法的的逾期。通过计算和分析，了解：

哪些债务可以逾期几个月？

哪些债务可以最低还款？

哪些债务可以只还特定的金额？

从而减轻我们的债务成本。

以贷养贷

因为逾期之后的罚息、滞纳金都有方法去进行减免，所以债务成本不会大幅度地增加。

而以贷养贷就不一样了，凡是有过以贷养贷经历的朋友都知道。以贷养贷会迅速 增加我们的债务，我见过很多以贷养贷的负债者，有的从负债8万，以贷养贷6年，负债涨到100万。这比较极端，一般1年涨个2 3 倍儿是非常正常的。

二、法律风险的对比

逾期

逾期只是因为某些客观原因造成的还款困难，它只属于经济问题。只要有合理的原因，并且有正确的谈判方法，一般的债务是不会有法律风险的。

以贷养贷

到了以贷养贷的地步，一般都是入不敷出的状态。如果明知道没有足够的还款能力，仍然到处借款，在法律上属于贷款欺诈。一旦被查出来，就不是简简单单的经济问题或者民事问题了，而是要负刑事责任。

因此，很多人都觉得逾期的法律风险大于以贷养贷，其实是非常错误的。如果还是执迷不悟的话可能会有更大的隐患。

三、其他因素的考虑

逾期

很多负债的朋友，听到逾期就很畏惧，但是他们自己连《征信管理办法条例》都没看过一遍。只是看了几个网上的帖子，就觉得只要逾期，就一定会导致征信黑掉。

但是真相并不是这样的。不管是网上的帖子还是催收的话都会把对我们有利的内容删减掉。目的是为了让你恐惧，好想尽办法去还钱。其实真正的条例是有很多对负债人有利的条款的，你们可以有空地去仔细读一读。

以贷养贷

其实，选择以贷养贷的朋友都是没有勇气面对催收罢了。不想家人和朋友被打扰，被迫去以贷养贷。但是他们不知道只要采用了正确的方法，就不会被催收所骚扰了。

我们从三个方面来分析了，以贷养贷和逾期的区别。高下立判，大家都应该知道怎么去选择了吧！